Désirez-vous effectuer un prêt pour finir un projet mis en place ? Généralement, dans ces conditions, la question qui revient est : combien puis-je emprunter ? Pour déterminer votre capacité d’emprunt, vous devez prendre en compte certains points importants. Focus !
Plan de l'article
Les revenus
Les revenus impactent votre capacité d’emprunt. Ils peuvent être :
Lire également : Les dernières tendances du marché immobilier à connaître dès maintenant
- le salaire ;
- les revenus fonciers ;
- les pensions ;
- les allocations familiales.
Vous pouvez intégrer également dans vos calculs les pensions alimentaires, les allocations de retour à l’emploi ou les allocations adultes handicapés. La rente d’assurance-vie peut aussi être considérée comme une source financière. Quant aux chefs d’entreprise, aux professionnels libéraux, aux commerçants et aux artisans, ils doivent évaluer le rendement moyen de leur activité pour déterminer leur revenu.
Notez que certaines primes ne peuvent pas figurer dans les calculs, sauf si vous bénéficiez d’un bonus annuel garanti comme le 13e mois. Une fois vous savez combien vous gagnez, vous devez déterminer votre taux d’endettement. Ce dernier ne doit pas dépasser le 1/3 de vos salaires. Pour le connaître, vous devez additionner la mensualité et les charges inévitables afin de diviser le total par les revenus disponibles.
A lire aussi : Assurance de prêt : L’importance de bien comprendre les conditions générales avant de signer
L’apport personnel et les charges du foyer
Pour connaître votre capacité d’emprunt, vous devez prendre en compte votre apport personnel. Ce montant est l’ensemble des produits d’épargne que vous avez cumulés. Il peut aussi être des placements, des donations familiales ou toutes autres liquidités.
Si vous avez un PEL, cela peut bien évidemment servir comme un apport personnel. Les charges du foyer sont liées à certaines dépenses inévitables que vous devez effectuer au cours du mois. Elles concernent les opérations fixes comme le paiement d’électricité, de chauffage, d’habillement et de nourriture.
Vous devez inclure également les frais de scolarité et d’assurance. Puisqu’il est compliqué de déterminer exactement le reste à vivre, vous pouvez l’estimer à 1200 euros si vous êtes en couple.
La durée de remboursement
La durée de remboursement constitue aussi un facteur pour savoir exactement combien vous pouvez emprunter. Elle varie de 7 à 20 ans. Plus elle est longue, plus le montant du crédit augmente. Par contre, vous devez prendre en compte votre salaire avant de déterminer le nombre d’années dont vous avez besoin pour solder le prêt.
L’idée est de trouver un équilibre entre la mensualité, le coût du crédit et ce qui doit vous rester pour subvenir à vos besoins.
En résumé, pour connaître à peu près le montant que vous pouvez emprunter, vous devez évaluer plusieurs facteurs. Pour alléger la tâche, faites recours à un simulateur pour effectuer les calculs.
Comment calculer sa capacité d’emprunt soi-même en quelques clics ?
S’engager dans un crédit immobilier demande de prendre quelques précautions. Avant de vous lancer dans des démarches auprès de votre banque sans connaître la faisabilité de votre projet, ne ferait que vous faire perdre du temps. Pour avoir tous les éléments en main avant de vous rendre chez votre banquier, utilisez un outil digital très pratique, le simulateur de capacité d’emprunt en ligne.
Le simulateur de capacité d’emprunt, un outil facile et rapide
Vous souhaitez calculer vous-même l’effort financier que va vous réclamer l’acquisition de votre futur bien immobilier sans mettre votre budget en péril, ni dépasser le taux d’endettement maximum fixé à 35 % ? Pour cela, vous n’aurez pas besoin de prendre rendez-vous avec votre conseiller bancaire.
En vous rendant sur le site d’un comparateur en crédit immobilier, comme Les Furets, vous pourrez facilement calculer vous-même votre capacité d’emprunt et connaître les mensualités que vous allez devoir régler. Ce site est accessible pour tous et dispense toutes les informations pour calculer sa capacité d’emprunt rapidement et sans difficultés.
Complétez soigneusement le questionnaire en ligne en vous laissant guider par le calculateur et validez vos données. En quelques secondes, vous connaîtrez le montant que vous pouvez raisonnablement solliciter auprès d’une banque sur une durée de dix, quinze ou vingt ans, ainsi que celui de vos mensualités.
La capacité d’emprunt, un indicateur capital pour votre demande de prêt
Dès lors que vous avez la certitude que votre projet est viable financièrement, vous allez pouvoir demander un devis pour votre emprunt. Là encore, utilisez un des outils mis à disposition gratuitement par Les Furets. Le simulateur de crédit en ligne vous permettra d’obtenir un classement des meilleures offres de prêt parmi plus de cent établissements bancaires.
Vous pourrez alors contacter un conseiller de la banque qui vous intéresse pour de plus amples formations.
