Comment faire le bilan de votre situation financière personnelle ?

Avec les factures qui ne cessent d’augmenter et les crises économiques qui s’enchaînent, les dépenses appellent à plus de réflexion.

Comme une entreprise, les coachs financiers conseillent de faire le bilan de votre situation financière personnelle. Cette guide vous montre comment il faut le réaliser.

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Dressez la liste de votre passif

Lorsqu’il arrive d’adopter la méthode en éducation financière qui consiste à déterminer un bilan financier personnel, les raisons sont souvent négatives.

Soit, la personne dépense exagérément et veut adopter une discipline financière, soit elle est endettée et recherche des solutions pour payer ses dettes.

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C’est pourquoi il est conseillé d’établir en priorité la liste des éléments qui constituent votre passif. Il s’agit des dettes que vous devez régler, des dépenses obligatoires et optionnelles, etc.

Pour trouver un résultat qui reflète votre situation financière, vous devez déclarer en toute honnêteté tous les chiffres du passif.

Faites la liste de votre actif

L’actif du patrimoine concerne tous les éléments positifs. Il est constitué aussi bien des meubles que des immeubles. Dans le cas d’espèce, vous devez déclarer toutes les sommes (non issues de prêts) y compris celles qui sont conservées dans une banque. Vous devez aussi établir la liste de vos biens meubles et en dresser la valeur : voiture, montre de luxe, etc.

Les biens immeubles (terrains et maisons) doivent aussi être listés sur une feuille. Si vous ne connaissez pas la valeur d’un bien suite à l’écoulement du temps, vous pouvez faire un appel à une entreprise ou un professionnel en inventaire. Cela vous permet de connaître les montants approximatifs, ce qui ne fausse pas vos calculs.

Le calcul de la situation financière personnelle

Après avoir déterminé la valeur de l’actif et celle du passif, vous pouvez facilement faire le bilan de votre situation financière personnelle. La formule utilisable à cet effet est : Actif — Passif.

Vous obtenez votre avoir brut. Si vous avez considéré comme élément du passif les impôts et cotisations sociales versées au titre d’une activité ou d’un bien, c’est votre avoir net qui est déterminé.

Connaître sa situation financière : pourquoi faire ?

Les motivations qui poussent à faire cet exercice sont nombreuses. Certaines personnes calculent l’avoir net afin d’avoir plus de contrôle sur leur consommation quotidienne.

D’autres y voient un moyen utile pour prendre des décisions à fort impact économique. Il s’agit par exemple d’un emprunt ou d’un remboursement bancaire, de l’achat d’une voiture ou d’un immeuble, etc.

Ce sont là quelques précisions sur la technique utilisée pour réaliser le bilan de votre situation financière. Alors, qu’attendez-vous pour vous lancer ?

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